Опубликовано leisangaliullina в ПТ, 26/04/2013 - 19:02
В наших материалах мы неоднократно поднимали тему кредита. Было много сказано о том, как данная услуга банков и учреждений помогает жить населению. Однако сегодня хотелось поднять немного иную тему. Стоит «полазить» в Интернете, посмотреть телевизор, ознакомиться с тематическими форумами и Вы увидите, что не редко, уже даже погашенный кредит не дает нормально жить бывшему заемщику. Вам знакома данная ситуация или Вы просто не хотите, стать подобным примером? Тогда думаем, что наша статья будет для Вас полезна.
Товарный кредит
Этот вид кредита можно оформить прямо в магазине. Сегодня не редкость, когда на ценниках рядом с обычной ценой указана сумма, которую Вам необходимо будет вносить в месяц, если Вы оформите товар в кредит. Казалось бы, мечта благодаря такому кредиту может стать ближе. Ведь за телефон, который стоит около 25 тысяч рублей, Вам можно будет вносить каждый месяц, например, по 1,5 тысяч рублей. Все конечно зависит от срока оформления. Но стоит умножить эту сумму на число месяцев и Вы сразу поймете сколько придется переплатить. Тут работает психологический фактор, мы обращаем внимание на то, что придется не сразу отдать 25 тысяч рублей, а каждый месяц вносить сумму намного меньшую, но не задумываемся над тем, что в итоге мы потеряем больше.
Мы же советуем Вам обратиться в банк и оформить кредит на потребительские нужды, проценты по которому гораздо ниже товарного кредита. Ведь в последнем случае, свою выгоду пытается извлечь еще и магазин. При выборе кредита, лучше же всего сравнивать не тарифы и проценты, а общую сумму переплат.
Потребительский кредит
Один из самых дорогих видов кредита. Объясняется это тем, что банк ни чем себя не страхует. Поэтому и ставит высокие процентные ставки. В данном виде кредита важно многое и даже внешний вид. Так что помните, что кредитный инспектор будет обращать внимание даже на Вашу походку и речь.
На плакатах банковских учреждений или подобных организаций мы часто видим надписи, кредиты под 25-35% годовых. Однако многие клиенты не обращают внимания на то, что это номинальная ставка по кредиту. Ее рассчитывают без учета каких-либо дополнительных комиссий и платежей. А на самом деле банку Вам придется отдать гораздо больше. Сумму, которую Вы отдадите, называют эффективной или реальной ставкой. Интересный нюанс, что у некоторых банков эффективная ставка превышает номинальную иногда даже в разы.
Кстати так же советуем «не вестись» на фразу кредит без процентов. Обычно он выдается на товар и бытовую технику. У такого кредита есть свои особенности, часто уже в тот момент, когда Вам говорят, что кредит одобрен, Вы узнаете о существовании страховки. Вот и получается, что беспроцентный кредит не совсем беспроцентный.
Поэтому перед тем как оформить кредит, лучше всего попросить инспектора высчитать не номинальную, а реальную ставку по кредиту. В эту сумму должна быть включена страховка, и все комиссии, если они имеются. Если сотрудники банка никак не откликаются на Вашу просьбу, звоните по номеру Центрального банка России 8(495)771-91-00. Там Вас непременно проконсультируют и дадут необходимые рекомендации.
Особенно нужно быть внимательным, если кредит Вы решили погасить досрочно. Потому что в данном случае важна каждая мелочь, в прямом смысле этого слова. Если вы вдруг не отдадите банку хотя бы 30 копеек. То через несколько лет Вам придет бумага, что Вы уже должны несколько тысяч. Лично даже среди моих знакомых, если несколько человек попавших в такую ситуацию.
Если Вы решили полностью распрощаться с кредитом, лучше всего обратиться в отделении банка и взять у них бумагу, где черным по белому будет написана точная сумма Вашей задолженности. По телефону такой вопрос лучше всего не решать. Если Вы полностью погасили кредит, то возьмите у банка подтверждающий Ваши действия документ. Банки обязаны его выдать по первой просьбе.
Ипотека
Очень удобный как для клиента, так и для банка вид кредита. Банк в данном случае ничем не рискует, ведь ипотека оформляется под залог, который в случае чего он оформляет на себя.
Перед тем как заключить договор по ипотеке, необходимо попросить сотрудника рассчитать общую сумму переплат. Требуйте, чтобы график погашения Вам дали до подписания договора. Банк обязан это сделать. Только увидев все необходимые сумму, принимайте решение. Ну и разумеется внимательно прочтите договор. Лучше потратить время сейчас, чем потом отдать не маленькую сумму за свою невнимательность и торопливость.
Кредитные карты
Проценты по ним высокие и у каждого банка они разные, примерно от 20 до 50% годовых. У данного вида кредита есть много подводных камней. Зачастую, о которых клиент не знает совсем.
Если Вам вдруг пришла кредитная карта по почте, и Вы активировали ее по телефону, лучше всего съездить в отделение банка и заключить договор, в котором будут прописаны все условия и процентные ставки.
Часто при оформлении кредитной карты Вас могут поставить перед выбором какую карту оформлять классическую или золотую. Но в чем их отличие? Золотая карта даже в Европе весьма «почитаема», например, даже в магазинах, если Вы расплачиваетесь ей, Вам предоставляют скидку. Но вот стоимость годового обслуживания такой карты очень высока, примерно 3 тысячи рублей. А вот за классическую в год Вы будите отдавать около 500-1000 рублей. Делаем вывод, если вы решили пользоваться кредиткой только в пределах нашей страны, то лучше оформить классическую карту, если же в Европе, то рекомендуем обзавестись золотой картой.
Вот, пожалуй, и все. Мы постарались наиболее кратко рассказать о некоторых «подводных» нюансах кредита. Надеемся, что они Вам помогут и кредит принесет только пользу, не заставит Вас в последующим страдать и бегать по судам.
