Ипотеку взять, расходы сжать?

Специалисты банка ВТБ 24 провели анализ и узнали, как влияет приобретение кредита на недвижимость на жизнь граждан. Как оказалось, у таких заемщиков наблюдается рост зарплаты, но снижаются расходы на покупки. Согласно исследованию, проведенным банком ВТБ 24, у каждой пятой семейной пары, которая оформила ипотеку в данном финансовом учреждении, за последние 3 года, наблюдалось пополнение в семействе.

Интересен тот факт, что изначально, после получения ипотеки планировали рождение ребенка лишь 4% заемщиков. Вступивших в брак после оформления сделки больше, а именно 12%. Однако были и разведенные, их количество составило 5%. Большая часть заемщиков, не претерпела никаких изменений в семье и семейном положении, это 68%.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов, объясняет это тем, что большая часть семей, как в России, так и за рубежом оформляют ипотеку, для того, чтобы улучшить жилищные условия.  Бывает и то, что такое желание совпадает с планами семейными, но зачастую это две не связанные активности.

Что ипотека в жизнь «принесла»

Разумеется не удивительно, что большое количество заемщиков, после того как оформили ипотеку существенно снизили свои расходы. По данным банка ВТБ 24, к этому числу относится одна треть всех опрошенных. Они в первую очередь стали экономить на одежде, отдыхе, некоторые же реже стали покупать бытовую технику и мебель.

Начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян считает, что существенная часть заемщиков, просто начинает откладывать меньшую сумму денег. Ведь платеж по данному виду кредита обычно составляет 30-40% от семейных доходов. Вот и получается, что оставшихся денег в основном хватает для нормальной жизни. Так же нельзя забывать, что многие заемщики за время действия ипотеки развиваются профессионально, соответственно и уровень их заработной платы увеличивается.

Да и вообще, если анализировать данные исследования, то действительно можно сделать вывод, что оформление ипотеки стимулирует заемщиков к поиску нового места работы или источников дохода. Ведь у 63% заёмщиков банка ВТБ 24, после приобретения недвижимости увеличился доход.

В общем и целом, участники опроса, клиенты банка ВТБ 24 полностью довольны приобретенным ими в кредит продуктом. Так ответили 61% опрошенных, 28% - скорее удовлетворены, чем нет; 11% - продукт не устроил.  Самым большим поводом для недовольства оказалась процентная ставка, а так же дополнительная плата, которая взимается за досрочное погашение.  

А вот банки в данном случае, считают, что положительные и отрицательные эмоции от покупки напрямую связаны с финансовой грамотностью заёмщика. Ведь многие «грамотные» заёмщики выплачивают все во время и стараются погасить кредит досрочно.

Банк ВТБ 24 так же проанализировал пол заёмщиков. Как оказалось, чаще всего ипотеку берут мужчины – 56% представителей сильного пола оформили ипотеку в 2010-2011 годах. Ипотека больше всего актуальна для регионов, чем для столицы. Средний возраст ипотечного заемщика, как правило, 30—39 лет (60% опрошенных), доход его не превышает 40 тыс. рублей (59%).

Хочешь кататься, люби и саночки возить

Конечно статистические данные это одно, но хочу поделиться, как бы это сказать, своими личными впечатлениями по поводу ипотечного кредита. Лично самой ипотеку оформлять пока не приходилось, но не исключена, возможность, что в будущем придется это сделать. Поскольку в столице недвижимости у нашей семьи нет, а уезжать из Казани я не планирую. Да, многие скажут можно накопить. Но глубоко сомневаюсь, что в ближайшем будущем мой доход будет составлять тысяч 30-40. А только в таком случае, мге кажется имеется возможность откладывать крупную сумму каждый месяц.

Первым кто оформил ипотеку в моей семье, был мой родной брат. Оформлял он через банк, банк выбирали долго. Все никак не могли разобраться, где лучше, поскольку во многих финансовых учреждениях были как свои плюсы, так и минусы. В конечном итоге, он понял, что нужно просто остановится на том учреждении, которому доверяет народ. А выбирать более выгодные условия нет смысла, потому что проценты все же везде примерно одни. Ипотеку он называет «пожизненным хомутом на шею». «Вроде бы хорошо живешь в своей квартире, а как вспоминаешь, что ты за нее переплатишь практически миллион, аж в дрожь бросает», - говорит он.

Ипотеку оформил на 10 лет. Поэтому он изо всех сил старается вносить как можно большую сумму, чтобы сгорали проценты. В принципе банком доволен («Спурт Банк»). Никогда никаких проблем с перерасчетом не возникало, но вот завести второго ребенка пока не хочет. Потому, что в ипотеку была взята однокомнатная квартира, пока ее не оплатит, жилищные условия поменять не сможет. А ведь с нынешними расценками и двоих детей поднять не так легко, да еще, если учитывать плату за ипотеку. Он платит в месяц 12 тысяч рублей.

Другие же друзья нашей семьи, взяли ипотеку в возрасте 42 лет, на срок 19 лет. Каждый месяц за однокомнатную квартиру, в новостроке города Казани они отдают 19 тысяч рублей. Вначале планировали, что там будет жить их дочь, но в скором времени, у некоторых членов семьи просто не стало возможности вносить такую сумму каждый месяц. Вот и сдают они квартиру жильцам, а дочь живет в общежитии. Честно говоря, таких примеров могу привести много. И вывод сделать можно только один, что ипотека действительно заставляет уменьшить расходы и немного переменить планы на жизнь. Ну, а куда деваться, если сама жизнь диктует правила. Вольно не вольно вспомнишь, пословицу «Любишь кататься, люби и саночки возить». Вот и получается, что сколько бы мы не говорили о ипотеки, банки не проводили исследования, все равно она будет популярна. Ведь у тех, у кого нет жилья есть два варианта, либо снимать жилье, либо брать его в ипотеку (рассматриваются те случаи, когда нет возможности накопить нужную сумму). А уж лучше переплатить огромные деньги банку за проценты, чем отдавать неизвестной «тете» деньги за жилье, которое во все тебе не принадлежит и тебя в принципе в любой день могут попросить оттуда съехать.